Trouvez la meilleure carte de crédit avec ce comparateur
Obtenez la liste des cartes de crédit les plus rentables parmi toutes les Visa, Mastercard et American Express de ce monde, celle qui sera la plus adaptée à vos besoins particuliers et qui vous fera profiter des meilleures récompenses annuelles grâce au comparateur en ligne de Milesopedia et de francoischarron.com.
Milesopedia
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Comment choisir la bonne carte de crédit?
Quelle est la meilleure carte pour nos besoins: Visa, Mastercard ou American Express? BMO, Desjardins, TD, Capital One ou CIBC?
Déjà, il faut d’abord décider entre trois grands réseaux, Visa, Mastercard et American Express, et près de 25 émetteurs différents, comme BMO, Desjardins, RBC, TD, Capital One, CIBC, etc.
À ça s’ajoute toute une liste de critères à prendre en considération, autant au niveau personnel en tant que détenteur, mais aussi concernant le type de prime souhaitée.
Bref, c’est pour ces bonnes raisons que Milesopedia, la référence canadienne sur les programmes de fidélité et cartes de crédit s’est associée à francoischarron.com pour nous proposer un comparateur en ligne de carte de crédit.
Un peu comme le comparateur de forfaits cellulaires que nous avons mis au point avec Plan Hub pour aider à obtenir le meilleur prix possible, celui-ci compare toutes les cartes de crédit disponibles pour trouver celle qui nous correspond le mieux et qui nous rapportera les meilleures récompenses annuelles en fonction de nos besoins uniques.
Comparer uniquement les cartes qui nous correspondent
L'outil développé avec Milesopedia est un incontournable pour choisir la meilleure carte de crédit parce que les résultats sont classés selon les besoins.
Les choix comprennent les trois grands réseaux disponibles au Canada, Visa, Mastercard et American Express, ainsi que les 25 différents émetteurs, incluant les plus grandes banques, la Caisse et des entreprises privées comme Walmart et Triangle de Canadian Tire.
Tout ce mélange hétérogène est là pour nous faire des offres avec les promotions du moment, mais elles ne sont pas toutes adaptées à ce dont on a besoin ou envie.
Justement, nos intérêts tout comme nos limitations, on les indique depuis le formulaire à remplir et à cocher en page d’accueil.
Celui-ci est séparé en trois parties, « vous », « vous voulez » et « la carte ».
La première section correspond à vos limitations concernant votre revenu personnel et familial. Effectivement, certaines cartes le demandent comme critère d’admissibilité.
Dans la deuxième partie, on inscrit nos critères concernant la prime annuelle que l'on privilégie. Les choix incluent:
- Le type de récompense entre remise en argent et points de voyage.
- Le programme de fidélité entre Aéroplan, Airmiles, Optimum, RBC Avion, récompenses WestJet, etc.
- Ce pour quoi nous allons l’utiliser: payer l’épicerie, aller à la pharmacie, les restos, faire le plein d’essence, etc.
Finalement, on indique si on a une préférence de carte entre Visa, Mastercard et American Express, entre les différents émetteurs et si on accepte de payer des frais annuels ou non.
Il n'y a pas d'inquiétude à avoir, si on n'a pas de préférence ou qu'on n’est pas certain de ce que l'on cherche, c’est possible de cocher « tous » pour afficher une sélection plus globale.
Tout ce qu’il reste à faire, c’est de sélectionner des cartes de crédit pour pouvoir les comparer point par point depuis le tableau avant de faire notre choix final et de postuler.
Un calculateur des primes à long terme selon les thématiques
Si l’outil est pratique pour comparer diverses cartes point par point, il comporte aussi tout un avantage, soit celui de prédire les primes sur deux ans plutôt qu’un seul.
Il n’est pas rare que les compagnies émettrices proposent différentes primes de bienvenue pour nous séduire.
Certaines nous offrent carrément des centaines de dollars ou des dizaines de milliers de points pour nous souhaiter la bienvenue et à première vue, c’est vrai que c’est alléchant.
Par contre, c’est là qu’il est important de faire attention, parce qu’un choix qui pourrait nous rapporter plusieurs centaines de dollars la première année peut aussi être susceptible de nous en faire perdre l’année suivante.
Petit plus: puisque le comparateur agit comme une base de données, il est constamment mis à jour selon les dernières offres du marché et la date limite des primes spéciales est toujours affichée clairement.
Choisir son type de récompense (remise en argent ou points de voyage)
L’autre avantage à utiliser le comparateur, c’est que même si c’est facile de choisir un type de récompense entre remise en argent et points de voyage, encore faut-il que ça soit cohérent avec nos achats quotidiens.
Par exemple, certaines cartes de crédit rapportent beaucoup de points récompenses pour chaque dollar d’essence dépensé, mais sans voiture, ça ne sert pas à grand-chose.
Nous sommes donc mieux de regarder les cartes qui offrent des remises intéressantes pour les catégories où on dépense vraiment notre argent, comme l’épicerie, le divertissement, etc.
Outre les primes et avantages, tous les frais, conditions et options d’assurance sont aussi indiqués directement dans le comparateur pour nous aider à faire le choix le plus éclairé possible.
Des cartes plus avantageuses avec les promotions
Dans tout ce tri des cartes qui nous intéressent, on a aussi intérêt à regarder lesquelles sont en promotions!
Les institutions financières redoublent toujours d'efforts pour attirer de nouveaux clients.
Pour ce faire, ils vont mettre des cartes en promotion nous permettant d'obtenir plus d'avantages à l'inscription.
Comment faire une demande de carte de crédit depuis le comparateur?
Tout ce qu’il nous reste à faire, c’est d’appliquer, et on peut le faire directement depuis le comparateur.
Il est important de faire le processus au complet et de faire votre demande en ligne depuis le comparateur.
Les offres présentées sont exclusives à l'outil et ne pourront nous être offertes en passant directement par l'institution émettrice de la carte ou par téléphone.
Bref, c’est définitivement l’outil par excellence pour faire un choix détaillé et éclairé. En plus, il nous permet d’économiser du temps, de l’énergie et bien entendu de l’argent, puisqu'on cumule les meilleurs primes et retours sur nos divers achats.
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