Verrouillez votre dossier de crédit chez Equifax et TransUnion pour vous protéger de la fraude et des vols d’identité
Se faire voler son identité, ça peut coûter cher. Un fraudeur peut ouvrir une carte de crédit ou un forfait cellulaire à notre nom… et c’est nous qui recevons la facture.
Bonne nouvelle : on peut maintenant verrouiller notre dossier de crédit gratuitement au Québec. Et ça prend seulement quelques minutes. Voici comment faire pour bloquer notre crédit chez Equifax et TransUnion, les deux compagnies qui gèrent nos cotes de crédit.
Pourquoi verrouiller son crédit ?
Quand une compagnie veut nous prêter de l’argent (carte de crédit, cellulaire, prêt auto…), elle consulte notre dossier chez Equifax ou TransUnion.Mais si un fraudeur a volé nos infos (nom, NAS, adresse…), il peut se faire passer pour nous et faire une demande de crédit à notre place.
En verrouillant notre dossier, cette demande est automatiquement refusée. On évite ainsi bien des maux de tête.
Est-ce que c’est gratuit ?
Oui. Depuis février 2023, une loi au Québec oblige Equifax et TransUnion à offrir ce service sans frais.
Donc si un fraudeur tente de faire une demande à notre nom, il se bute à un mur.
Et si nous, on veut faire une vraie demande, on peut simplement déverrouiller temporairement notre dossier et le reverrouiller ensuite.
La réalité sur l’inscription
TransUnion
Créer un compte chez TransUnion, c’est assez simple. Tout se fait en ligne en quelques minutes. Il suffit de passer par ce bon lien : secure-ocs.transunion.ca
Equifax
C’est un peu plus compliqué. Si on n’a pas déjà un compte payant, il n'y a pas de problème.
Si on désire un compte gratuit, il faut appeler Equifax pour demander l’ouverture d’un compte gratuit. Ce compte nous permet ensuite de verrouiller et déverrouiller notre dossier nous-mêmes, en ligne. Le numéro est: 1 866 820-8911
On l’a testé et l’agent au téléphone essaie souvent de nous vendre un abonnement. Mais ce n’est pas obligatoire. On vous conseille de refuser poliment et d’exiger l’accès gratuit. C’est la loi au Québec. Avec un peu de patience (et de fermeté), on y arrive.
C’est quoi, verrouiller son dossier ?
Verrouiller son crédit, ça bloque l’accès à notre dossier pour toutes les compagnies qui veulent nous prêter de l’argent ou nous offrir un service lié au crédit (cellulaire, location de voiture, hypothèque, etc.).
Ça empêche les nouvelles demandes en notre nom tant qu’on ne déverrouille pas nous-mêmes notre dossier.
Verrouiller ou dégeler gratuitement votre crédit chez TransUnion
Ne choisissez pas votre « préféré » entre Equifax et TransUnion. Vous devez plutôt faire cette opération aux 2 endroits.
- Ouvrez ce lien : secure-ocs.transunion.ca
- Créez votre compte ou connectez-vous
- Cliquez sur l’option pour Gérer votre gel de crédit
- Cliquez ensuite sur Geler
Notre dossier est maintenant bloqué. Personne ne pourra faire de demande en notre nom.
Quoi faire si vous n’arrivez pas à geler votre compte TransUnion?
Certaines personnes nous ont dit que ça bloquait à l’étape du gel. Voici ce qu’on recommande :
-
Change d’appareil : si ça ne fonctionne pas sur ton téléphone, essaie sur un ordi (ou l’inverse)
-
Évite les navigateurs internes (comme celui de Facebook sur Android)
-
Déconnecte-toi complètement et reconnecte-toi
-
Appelle TransUnion directement au 1 800 663-9980 si rien ne marche
Geler ou déverrouiller votre dossier ce crédit Equifax
Comme on l’a mentionné plus tôt, si on n’a pas encore de compte gratuit chez Equifax, il faut les appeler et demander qu’on nous ouvre un compte en ligne gratuit pour qu’on puisse gérer notre dossier de crédit nous-mêmes. Le numéro est: 1 866 820-8911
Depuis 2023, Equifax est dans l’obligation de le faire pour les résidents du Québec.
Une fois notre compte activé, on pourra suivre les étapes pour verrouiller ou déverrouiller notre dossier facilement, quand on veut.
- Connectez-vous à votre compte ou créez-en un en cliquant ici
- Cliquer sur Gérer le verrouillage
- Cliquez ensuite sur Verrouiller
Et c’est tout ! Equifax bloquera toute nouvelle demande de crédit faite à notre nom.
Plus de réponses à vos questions sur Equifax
Nos meilleurs conseils pour vous protéger des fraudes en ligne
1. Protéger nos informations coûte que coûte.
Trop souvent, sans le savoir, on donne des réponses aux questions de sécurité sur le web.
- Dans quelle ville êtes-vous né(e)?
- Quel est le deuxième prénom de l’aîné(e) de votre fratrie?
- Quel est le premier concert auquel vous avez assisté?
- Quels étaient le fabricant et le modèle de votre première voiture?
- Dans quelle ville vos parents se sont-ils rencontrés?
- Quel est le nom de votre école secondaire?
- Quel est le nom de la rue de votre enfance?
Ces informations se trouvent facilement sur vos réseaux sociaux… Trop en dire, c’est comme pas assez!
2. Vérifier ses mots de passe et s’assurer qu’ils ne sont pas trop faibles.
Plus de 50% des mots de passe peuvent être détectés en moins d’une minute par l’intelligence artificielle! Il faut bien se protéger en utilisant les bons outils.
Venez lire notre chronique sur comment gérer de façon sécuritaire vos mots de passe facilement.
3. Protéger ses appareils de bonnes suites de protections.
Les fraudeurs cherchent à infecter vos ordinateurs, tablettes et téléphones de mouchards, de logiciels capteurs de touches, etc., dans le seul but de vous frauder et de voler votre identité.
La plupart du temps, vous ne réaliserez pas que votre appareil est infecté. Les solutions antivirus de base de vos ordinateurs et cellulaires ne sont pas assez sophistiquées pour bien vous protéger.
Découvrez nos meilleures suggestions pour protéger vos ordinateurs et aussi les solutions de sécurité pour téléphones et tablettes.
4. Ne pas entrer d’informations sensibles dans un Wi-Fi publique
Quand vous êtes branchés sur le web avec du Wi-Fi gratuit, n’entrez pas d’informations sensibles comme votre nom d’usager, mot de passe, numéro de carte de crédit, etc. dans votre ordinateur, tablette ou téléphone sans protéger vos données.
La seule façon de cacher vos informations à d’éventuel fraudeur branché sur ce réseau est de naviguer avec un VPN. Ne faites pas l’erreur d’utiliser un VPN gratuit qui risque de vous causer plus d’ennuis qu’autre chose.
Découvrez nos choix de meilleurs VPN pour protéger vos données quand vous naviguez en Wi-Fi gratuit.
5. Ajouter une alerte à la fraude
Si vous avez été victime de fraude, que votre portefeuille a été volé ou qu’on est entré par effraction chez vous, vous pouvez faire activer une alerte de fraude sur votre compte.
Cette alerte à la fraude avise les prêteurs qu’ils doivent communiquer avec vous et confirmer votre identité avant d’approuver toute demande de crédit.
Cette action est gratuite chez Equifax et coûte 5$ chez TransUnion, donc n’hésitez surtout pas à faire le processus.
Le hic, c’est que c’est également une tactique de fraude. D’ailleurs, si vous n’avez pas vu la chronique sur comment les fraudeurs s’y prennent pour dérober nos informations, allez la lire ici.
Alors qu'est-ce qu'on fait? Qu’est-ce qu’on peut leur dire ou ne pas leur dire, et comment être certain qu’on n’est pas en train de se faire frauder? Malgré beaucoup d’informations contradictoires, on démêle tout ça pour vous ici.
