Verrouiller son dossier de crédit gratuitement chez Equifax et TransUnion
Se faire voler son identité, ça peut coûter cher. On crée un compte chez un commerçant, on remplit un formulaire pour un service auprès d'une compagnie...
Et en claquant des doigts, notre numéro d’assurance sociale finit par se retrouver dans des bases de données qui peuvent un jour tomber entre de mauvaises mains. Facile pour un fraudeur d'ouvrir une carte de crédit ou un forfait cellulaire à notre nom… et c’est nous qui recevons la facture.
Bonne nouvelle: on peut maintenant verrouiller notre dossier de crédit gratuitement au Québec. Et ça prend seulement quelques minutes. Voici comment faire pour bloquer notre dossier de crédit chez Equifax et TransUnion, les deux compagnies qui gèrent nos cotes de crédit.
Pourquoi verrouiller son dossier de crédit?
Le vol d’identité, c’est quelque chose qui arrive de plus en plus.
Souvent, ce n’est même pas parce qu’on a cliqué sur un mauvais lien. Ça vient d’une fuite chez une entreprise, d’un ancien employeur, d’un réseau social piraté ou même d’une application qu’on n’utilise plus.
Quand une compagnie veut nous prêter de l’argent (carte de crédit, cellulaire, prêt auto…), elle consulte notre dossier chez Equifax ou TransUnion. Mais si un fraudeur a volé nos infos (nom, NAS, adresse…), il peut se faire passer pour nous et faire une demande de crédit à notre place.
Un dossier de crédit verrouillé, c’est comme fermer le cadenas de notre porte d’entrée. Même si quelqu’un essaie de passer, ça bloque et la demande est automatiquement refusée. On évite ainsi bien des maux de tête.
Qui sont Equifax et TransUnion?
Equifax et TransUnion, ce sont les deux agences qui gèrent notre dossier de crédit au Canada.
Elles recueillent nos informations financières, suivent nos habitudes de paiement et tiennent à jour notre pointage de crédit.
Chaque fois qu’on demande une carte de crédit, un prêt, une marge ou même un nouveau forfait cellulaire, ce sont elles que les banques consultent pour savoir si on est fiable comme emprunteur.
On n’a pas vraiment le choix de faire affaire avec elles: leur rôle est automatique dans le système.
C’est pour ça que c’est important de savoir comment accéder à notre dossier, comment le verrouiller et comment corriger une erreur si on en voit une.
Ce sont deux entreprises différentes, mais on doit gérer nos informations chez les deux pour être vraiment protégés.
Comment fonctionne le verrouillage?
Quand notre dossier est verrouillé, aucune institution financière ne peut le consulter. Donc, pas de consultation, pas d’approbation. On empêche donc un fraudeur d’ouvrir du crédit en notre nom.
Si on a besoin d’une carte de crédit ou d’un prêt un jour, on peut simplement déverrouiller temporairement notre dossier, puis le reverrouiller après.
Est-ce que c’est gratuit ?
Oui. Depuis février 2023, une loi au Québec oblige Equifax Canada et TransUnion à offrir ce service sans frais.
Donc, si un fraudeur tente de faire une demande à notre nom, il se bute à un mur.
Par ailleurs, à la question: devrait-on prendre leurs services de surveillance payants? La réponse que je donne est: non.
Pourquoi? Parce que leurs forfaits sont chers. Pour le même prix, voir parfois moins cher, certaines bonnes solutions de protection offrent la surveillance du Dark Web et nous alertent si nos données s'y retrouvent.
On a donc le même service de surveillance que ce que propose Equifax et TransUnion, mais, en prime, on protège nos appareils! Le sujet des fuites de données a retenu pas mal l'attention ces derniers temps.
Comment savoir si vos données personnelles ont fuité pour éviter une fraude
Comment bloquer ou geler notre dossier de crédit avec TransUnion?
Créer un compte chez TransUnion, c’est assez simple, malgré quelques détours. Tout se fait en ligne en quelques minutes.
TransUnion aime aussi mettre en avant des abonnements de surveillance. On les ignore et on va directement au gel. Une fois activé, notre dossier devient inaccessible pour les institutions financières.
Étapes pour verrouiller son dossier de crédit gratuit chez TransUnion
- Ouvrir ce lien: secure-ocs.transunion.ca.
C'est le seul qui nous permet de nous connecter ou de nous inscrire. - Créer son compte ou se connecter.
- Cliquer sur l’option pour Gérer votre gel de crédit
- Cliquer ensuite sur Geler
Verrouiller son crédit chez TransUnion
Il ne faut pas passer par Google pour trouver cette information. Ces liens nous guideront plutôt vers une option payante.
Quoi faire si on n'arrive pas à geler son compte avec TransUnion?
Certaines personnes nous ont dit que ça bloquait à l’étape du gel. Voici ce qu’on recommande :
- Changer d’appareil: si ça ne fonctionne pas sur notre téléphone, on essaie sur un ordi (ou l’inverse)
- Éviter les navigateurs internes (comme celui de Facebook sur Android)
- Se déconnecter complètement et se reconnecter
Comment verrouiller son dossier de crédit chez TransUnion par téléphone?
On peut appeler TransUnion directement au 1 800 663-9980 pour demander une ouverture de compte gratuit.
Si on procède par téléphone, on ne se contente pas de demander à l'agent de verrouiller notre dossier pour nous. On en profite pour exiger l'ouverture d'un compte en ligne GRATUIT. C'est crucial: si on ne fait que le verrouiller par téléphone, on devra rappeler et attendre en ligne chaque fois qu'on voudra faire une demande de crédit.
En ayant notre accès en ligne gratuit, on sera 100% autonome pour verrouiller et déverrouiller notre dossier en un clic quand bon nous semble.
Note importante: Nous avons reçu plusieurs témoignages nous rapportant que des agents au téléphone chez TransUnion tentent souvent de vendre leur forfait de surveillance mensuel (autour de 25$/mois).
On ne se laisse pas influencer. Le verrouillage de crédit est un droit et il doit être gratuit. Si on essaie de vous vendre un abonnement, on refuse poliment, mais fermement et on insiste pour procéder au verrouillage de sécurité gratuit prévu par la loi.
On ne devrait jamais avoir à sortir sa carte de crédit pour cette opération de base.
Comment obtenir le verrouillage gratuit de notre dossier de crédit avec Equifax?
Avec EquiFax, on commence par se créer un compte, puis on valide notre identité avec quelques questions sur notre crédit.
Une fois notre compte activé, on pourra suivre les étapes pour verrouiller ou déverrouiller notre dossier facilement quand on veut.
Étapes pour verrouiller son dossier de crédit gratuit chez Equifax
- Se connecter à son compte ou en créer un gratuitement en cliquant ici
- Cliquer sur Gérer le verrouillage
- Cliquer ensuite sur Verrouiller
Et c’est tout! Equifax bloquera toute nouvelle demande de crédit faite à notre nom.
Une fois qu’on active le gel, c’est en place immédiatement.
Verrouiller son crédit avec Equifax
Une fois encore, on il ne faut pas passer par Google pour trouver cette information. Ces liens nous guideront plutôt vers un abonnement payant.
Comment verrouiller son dossier de crédit chez Equifax par téléphone?
On peut aussi appeler Equifax pour demander l’ouverture d’un compte gratuit au 1 (800) 871-3250
Ce compte gratuit nous permet ensuite de verrouiller et déverrouiller notre dossier nous-mêmes.
On l’a testé et l’agent au téléphone essaie souvent de nous vendre un abonnement. Mais ce n’est pas obligatoire. On vous conseille de refuser poliment et d’exiger l’accès gratuit. C’est la loi au Québec. Avec un peu de patience (et de fermeté), on y arrive.
On ne choisit pas son « préféré » entre Equifax et TransUnion. On doit plutôt faire cette opération aux 2 endroits.
Plus de réponses à vos questions sur Equifax
Quoi faire quand on est incapable de verrouiller son dossier de crédit en ligne?
Il peut arriver que TransUnion et Equifax ne reconnaissent pas nos informations, que nos anciennes adresses ne correspondent pas ou que le site plante. Dans ces cas-là, on peut contacter directement Equifax ou TransUnion avec nos pièces d’identité.
Une fois que c’est réglé, on est tranquille pour longtemps.
Quoi faire si on s'est abonné à un service payant par erreur?
On s’est déjà perdu dans le labyrinthe de TransUnion ou d’Equifax? On a cliqué au mauvais endroit, on pensait avoir activé le verrouillage gratuit… et finalement on se retrouve avec un service payant sans l’avoir voulu.
Si ça nous arrive, on peut annuler l’abonnement en tout temps, sans devoir négocier avec quelqu’un dans un centre d’appels.
Selon l’article 124 de la Loi sur la protection du consommateur, tout consommateur ayant conclu avec un commerçant une entente de paiements préautorisés qui se font à même un crédit consenti dans le cadre d’un contrat pour l’utilisation d’une carte de crédit peut y mettre fin en tout temps en avisant le commerçant. Dès que le commerçant reçoit l’avis, il doit cesser de percevoir les paiements préautorisés. Dès que l’émetteur reçoit une copie de l’avis, il doit cesser de débiter le compte du consommateur pour effectuer les paiements au commerçant.
On a seulement à envoyer un message écrit pour dire qu’on annule. Un avis suffit.
Ça peut être un courriel, un formulaire de contact ou un message depuis notre compte. Une fois l’avis envoyé, l’entreprise doit mettre fin à l’abonnement.
En gros: on s’est trompé, on l’écrit et c’est réglé.
Comment les membres de Desjardins doivent-ils verrouiller leur dossier de crédit chez TransUnion ou Equifax?
Les membres Desjardins peuvent consulter leur dossier de crédit directement dans AccèsD. Une fois dans notre compte, on ouvre l’onglet à droite Mon dossier de crédit et on choisit ensuite Aller à TransUnion ou Aller à Equifax.
Par contre, on ne peut pas verrouiller ou déverrouiller notre dossier à partir d’AccèsD.
Si on a déjà activé le verrouillage avec Equifax, AccèsD peut nous afficher que notre dossier est verrouillé et nous offrir un lien vers le site d’Equifax pour le déverrouiller. Mais l’inverse n'est pas possible.
Pour gérer le verrouillage, la méthode qu'on vous explique au début de cette chronique reste la bonne.
Et pour TransUnion, AccèsD permet aussi de s’inscrire à des alertes gratuites par courriel.
Ce qu’on doit faire après avoir gelé notre dossier de crédit
Le gel n’empêche pas un fraudeur qui aurait déjà accédé à nos informations d’agir ailleurs. Une fois le verrouillage en place, ça devient important de surveiller nos relevés, nos transactions et les courriels qui confirment l’ouverture de comptes… surtout ceux qu’on ne reconnaît pas.
C’est aussi un bon moment pour améliorer notre hygiène numérique: changer nos mots de passe importants, activer la double authentification, vérifier les accès à nos comptes et faire un ménage numérique.
Nos meilleurs conseils pour vous protéger des fraudes en ligne
Verrouiller son dossier de crédit, c’est un gros morceau, mais ce n’est pas la seule protection à mettre en place.
1. Protéger nos informations coûte que coûte
Trop souvent, sans le savoir, on donne des réponses aux questions de sécurité sur le web.
- Dans quelle ville êtes-vous né(e)?
- Quel est le deuxième prénom de l’aîné(e) de votre fratrie?
- Quel est le premier concert auquel vous avez assisté?
- Quels étaient le fabricant et le modèle de votre première voiture?
- Dans quelle ville vos parents se sont-ils rencontrés?
- Quel est le nom de votre école secondaire?
- Quel est le nom de la rue de votre enfance?
Ces informations se trouvent facilement sur vos réseaux sociaux… Trop en dire, c’est comme pas assez!
2. Vérifier ses mots de passe et s’assurer qu’ils ne sont pas trop faibles
Plus de 50% des mots de passe peuvent être détectés en moins d’une minute par l’intelligence artificielle! Il faut bien se protéger en utilisant les bons outils, comme un bon gestionnaire de mots de passe.
Choisir un bon gestionnaire de mots de passe
3. Protéger ses appareils avec une bonne suite de protection
Les fraudeurs cherchent à infecter nos ordinateurs, tablettes et téléphones de mouchards, de logiciels capteurs de touches, etc., dans le seul but de nous frauder et de voler notre identité.
La plupart du temps, on ne réalisera même pas que notre appareil est infecté. Les solutions antivirus de base de nos ordinateurs et cellulaires ne sont pas assez sophistiquées pour bien nous protéger. Une suite de protection peut faire toute la différence.
Choisir une suite de protection pour ordinateur
Choisir une suite de protection pour mobile
4. Activer la surveillance du Dark Web
En lien avec le truc précédent, plusieurs bonnes solutions de protection offrent la surveillance du Dark Web.
Ainsi, si nos données personnelles sont aperçues sur le Dark Web, on reçoit une alerte.
En étant alerté, on peut alors entreprendre les démarches pour sécuriser nos comptes et nos informations.
Comment savoir si nos données personnelles ont fuité
5. Ne pas entrer d’informations sensibles dans un Wi-Fi public
Quand on est branché sur le web avec du Wi-Fi gratuit, on ne doit pas entrer d’informations sensibles comme notre nom d’usager, mot de passe, numéro de carte de crédit, etc., dans notre ordinateur, tablette ou téléphone sans protéger nos données.
La seule façon de cacher nos informations à d’éventuels fraudeurs branchés sur ce réseau est de naviguer avec un VPN. On ne fait pas l'errue d’utiliser un VPN gratuit qui risque de nous causer plus d’ennuis qu’autre chose.
Découvrez nos choix de meilleurs VPN pour protéger vos données quand vous naviguez en Wi-Fi gratuit.
6. Ajouter une alerte à la fraude
Si on a été victime de fraude, que notre portefeuille a été volé ou que quelqu'un est entré par effraction chez nous, on peut faire activer une alerte de fraude sur notre compte.
Cette alerte à la fraude avise les prêteurs qu’ils doivent communiquer avec nous et confirmer notre identité avant d’approuver toute demande de crédit.
Cette action est gratuite chez Equifax et coûte 5$ chez TransUnion, donc on n'hésite surtout pas à faire le processus.
Le hic, c’est que c’est également une tactique de fraude.
Comment les fraudeurs volent nos informations?
Alors qu'est-ce qu'on fait? Qu’est-ce qu’on peut leur dire ou ne pas leur dire, et comment être certain qu’on n’est pas en train de se faire frauder? Malgré beaucoup d’informations contradictoires, on démêle tout ça.
Quoi dire et ne pas dire à Equifax et TransUnion
Notre identité vaut plus cher que ce qu’on pense. Verrouiller notre dossier de crédit, c’est gratuit, rapide et ça évite un paquet de problèmes.
On doit le faire maintenant, pendant que tout va bien.
Et si quelqu’un dans notre entourage pouvait se faire prendre, on n’hésite pas à partager cette information. Un simple verrouillage peut éviter beaucoup de stress.
Un impératif pour ne pas être la prochaine victime
On ne le répétera jamais assez: verrouiller son dossier de crédit n'est plus une option, c'est primordial pour notre sécurité financière.
Cependant, le verrouiller n'est que la première étape. On doit s'assurer de bien maîtriser la façon de le déverrouiller via votre accès gratuit. On évite ainsi bien des maux de tête le jour où on voudra changer de forfait cellulaire ou acheter une voiture.
Protéger l'accès à nos informations est la barrière la plus efficace pour couper l'herbe sous le pied aux fraudeurs et éviter d'être leur prochaine victime de vol d'identité.
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